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供应链金融能够解决哪些问题?又该如何设计和建设?

amt观点
2020-02-17 21:08:59

通过昨天的学习,我们知道,基于在线交易的供应链金融是产业互联网快速发展的重要驱动力。那么供应链金融能够解决哪些问题?供应链金融又该如何设计和建设?


今天我们就来学习供应链金融相关内容。


【知识要点】


产业互联网中的供应链金融,从本质上,可以有以下几个典型的特征:

第一个,供应链融资实际通过对有实力核心企业的责任捆绑,解决支付信任的问题。

第二个,供应链金融解决资金短期流动性不足的问题。

第三个,供应链融资是一种组合增信的过程。

第四个,供应链金融中银行的作用发生了重大变化。


供应链金融未来技术发展趋势:

(1)供应链金融向更加细分的行业发展、更加专业化、服务精细化发展。

(2)逐渐改变商业银行原有的信用评估体系,将从根本上解决中小企业融资难融资贵的难题。

(3)大数据的全面应用,将使供应链金融的流程更加便捷,风险控制成本大大降低。

(4)供应链金融和产业电商的深度融合,推动供应链金融、产业互联网朝着生态化发展。


供应链金融的本质是“加速”与“放大”,是供应链金融提供者对供应链运作过程中企业形成的存货、应收、预付等各项流动资产中流动性较差的资产进行流动加速与财经能力放大。


【amt专刊-供应链金融】节选

供应链金融4个典型特征


供应链金融中,“金融”是核心,“供应链”是一个范围的定语。


供应链金融的发展是随供应链管理的发展而发展的,我们先看供应链管理的发展阶段:1990年前是物流管理阶段,1990-2000年是价值增值阶段,2000年-2010年是网链阶段,2010年之后是智能化阶段。


相应地,供应链金融的发展也有三个阶段:1990年前,1.0阶段,银行模式,即公司直接向银行借款;1990-2010年左右,2.0阶段,1 n模式,核心企业发挥一些担保作用;2010年以后,伴随着产业互联网的发展,进入了3.0阶段,即1 n n模式,也叫平台模式,即平台作为信用的担保,银行及类银行类金融机构提供融资,服务平台上所有的企业。


供应链金融1.0、2.0、3.0各个阶段发展过程中,由于地区差异、产业差异等,并不是完全替代,虽然进入了3.0阶段,代表技术进步的发展水平,实际操作过程中,传统的供应链金融 1.0银行模式、2.0核心企业担保模式仍然占有重要的比例。未来,依靠互联网和物联网、大数据以及区块链技术相结合的智慧供应链将成为主流。在智慧供应链中,直接提供资金的“融资”放款主体,已经不仅是银行了,而是包含了行业龙头企业、金融信息服务平台、非银行类金融机构、金融科技公司、综合服务平台以及物流公司等。之所以这么多机构可以为中小企业提供融资服务,是因为这些机构通过互联网技术手段,可以掌握融资需求方的交易信用,可以控制产业链上客户交易的风险,所以,就可以放心的为客户提供供应链金融的资金服务。


当然,由于金融属于强管控行业,直接放款方必须符合国家的有关规定。但是由于平台模式下,很多融资方式是和贸易紧密结合在一起的,所以参与融资、提供垫资或者预付款服务的主体就呈现出多样化的情况。


图:平台模式下的供应链金融的服务主体占比


产业互联网中的供应链金融,从本质上,可以有以下几个典型的特征:


第一个,供应链融资实际通过对有实力核心企业的责任捆绑,解决支付信任的问题。贸易双方,是货到付款还是款到发货?这其中的核心是买卖双方的信任问题,各自按照自己的规则,形成了矛盾。但是平台出现后,通过第三方平台的担保和信用,解决了信任的问题,就像支付宝,通过延期支付解决信任的问题。


第二个,供应链金融解决资金短期流动性不足的问题。供应链金融有不同类型,分别是质押融资(卖方)、预付融资(买方)、应收融资(卖方)、信用融资(买方)等类型。不同类型的供应链金融满足不同客户在不同场合下的资金短时间短缺问题,实际是转为非货币形式的资金,流动性不畅的问题。


第三个,供应链融资是一种组合增信的过程。过去,评价一个企业的信用,一般是三张表,资产负债表、现金流量表、利润表,现在由于是在线供应链的融资,所以具有交易信用特征。交易信用的三个特征:贸易的真实性、资金的自偿性(也就是用于供应链内,资金可回收)、以及交易的可控性(包括可追溯、可视和可控),再加上优秀的团队支持,企业的信用就会大大的增加。有了信用,融资自然不是难题。


第四个,供应链金融中银行的作用发生了重大变化。银行过去直接评估企业信用,必须依靠一套非常严格的风险控制体系。产业互联网平台出现后,依靠平台上的企业交易信用,可以大大增加企业信用,所以银行的风控体系,从评估核心企业转到了评估平台的风险体系,而平台是稳定的, 融资企业在变化,由于交易信用主要是平台上产生的,因此银行风控的重点是平台而非核心企业,这样为大量在平台上服务与被服务的中小企业,通过提供交易信用,从而得到了供应链的资金。



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